在線財務管理發展很早。從余額寶開始，它逐漸成為一種高滲透的共同基金應用。然而，這種模式多年來沒有太大變化，基金超市仍然是在線財務管理的主流。業內也有一些嘗試，如基于情景的財務管理和基金組合投資策略建議，目前影響不大。自2017年3月以來，螞蟻金融服務和京東金融一直在嘗試在自己的理財app上推出基金公司等金融機構的自營平臺，類似微信上的企業服務號，但將增加對基金公司的技術支持，幫助基金公司操作用戶肖像、智能投資顧問等。這種模式可以實現嗎？它會成為行業的一種普遍趨勢嗎？螞蟻京東為金融機構推出了自己的運營平臺。據報道，京東金融最近推出了“京東專家”，幫助基金公司建立“手機官方網站”“，產品主要涵蓋基金信息、投資研究實力展示、基金產品介紹、基金經理訪談、基金產品診斷、智能投資顧問、運營活動等。根據官方數據，京東專家依托大數據，機器學習和人工智能技術輸出到入駐機構，包括運營服務、用戶資源和流量分配、大數據和研發支持等，在運營服務方面，將為入駐機構提供多樣化的后臺管理工具，入駐基金公司可以使用產品推薦、專項活動、優惠券、發行優質內容等基本操作工具。據悉，“京東專家”已于4月7日推出，首期共有南方基金、鵬華基金、廣發基金、國泰基金等9家公募基金公司入駐，未來京東專家將逐步向保險、私募等金融機構開放與螞蟻金融服務計劃推出的“財富號”非常相似。3月21日，螞蟻金融宣布將向基金業開放其自營平臺“財富”，利用技術支持基金公司在螞蟻聚寶建立自己的品牌區，直接接觸和服務用戶。螞蟻聚寶財富號界面位于前端，財富號將提供產品推薦、基金經理直播互動、問答社區、產品和企業動態等功能，增強基金公司、基金經理和用戶之間的互動和聯系。在后端，螞蟻金融服務工程平臺端將為金融機構提供一系列的能力支持，如用戶觸摸、數據和營銷。基金公司可通過《財富》獨立運營和銷售基金。還可以結合螞蟻聚寶開放的用戶形象、營銷工具和精準的投資能力，以及基金公司自身的投資研究能力，為投資者提供個性化的理財教育和先進的投資咨詢，借助螞蟻金融的數據和技術，提升其智能投資咨詢能力。有趣的是，螞蟻金融在上線前召開了新聞發布會，宣布將推出自己的運營平臺“財富號”；京東金融將先推出自己的運營平臺“京東專家”，再上線“當他們上線時，雙方的意圖非常明顯。這也凸顯出共同黃金的兩大玩家對自己的運營平臺“京東專家”和“財富”寄予厚望“可視為功能增強版和現場垂直版的微信服務號。基金公司還可以通過微信服務號實現基金銷售、理財教育、產品推廣等功能。區別在于，“京東專家”和“財富號”屬于特定的在線金融交易場景，螞蟻金融和京東金融背后有數據和技術支持。他們可以畫出用戶的肖像，根據用戶的特點推薦和定制個性化的金融投資組合。“財富號”與“京東專家”“它帶來了什么變化？目前，中國共有109家公募基金公司和近4000種公募基金產品。不同公司和產品之間的競爭非常激烈。網上銷售已成為基金銷售的重要渠道。目前，線上基金銷售是基金公司提供的產品和共同基金平臺提供的銷售渠道，通過理財內容和投資主題推薦、收益率排名等手段吸引用戶，努力將用戶轉化為基本人。《財富》與“京東專家”“此類金融機構自營工具的出現給市場各方帶來了一些變化。對于用戶來說，這類工具的出現增加了選擇基金產品的一個維度。過去，投資者在網絡平臺上選擇基金時，會因產品類型、投資主題、歷史回報率、基金經理過往業績等因素而面臨眾多產品趨勢，盲目選擇。引入這個自營平臺后，投資者可以在更好地了解基金公司的基礎上選擇基金產品。如果共同基金平臺和基金公司在數據操作方面運作得當，也可能有助于投資者獲得更合適的產品和投資策略。對于基金公司來說，最大、最直接的影響是獲得共同基金平臺的流量支持，尤其是對于早期參與的基金公司。為了啟動自營平臺品牌，共同基金平臺將在流量方面支持部分基金公司，并引入更多用戶。此外，自營平臺增加了直接聯系投資者的渠道，可以更直觀地感受到客戶的需求，從而改進產品設計等。專家使用“財富”、“京東專家”等技術進行用戶數據操作，不容易產生明顯的效果“據說它可以幫助基金公司根據投資者的特點定制更個性化的投資產品和策略。這個概念似乎不錯，但投資者的需求是否存在如此大的差異值得懷疑。畢竟，在平臺上投資，在安全的基礎上獲得更高的回報，是投資者的共同需求。個性化財務管理的結果與以往的投資者不同，與其他財務管理方法相比，也難以實現顯著的效用提升。此外，這兩個平臺的數據也是重要的資產。它們是否真的會對基金公司開放，以及在多大程度上開放，還需要進一步觀察。對于搭建自有運營平臺的共同基金公司，增加了基金產品展示和銷售的方式，并引入基金公司的專業能力，為平臺投資者服務。共同基金公司為基金公司提供流程、數據和技術支持，并將部分營銷和客戶服務工作委托給基金公司，在一定程度上降低了運營成本。它會成為一種行業趨勢嗎？螞蟻和京東已經啟動了自己的金融機構運營平臺，引發了整個行業的模仿“其他金融管理平臺，如魯法克斯、騰訊財通和東方財富的天天基金網絡，是否會跟進？從共同基金公司的角度來看，如果發現這種模式在提高銷售方面有效，則會有更大的跟進意愿。魯法克斯和騰訊擁有流量優勢、用戶數據、與基金公司頻繁合作、自運等優勢，通過運營平臺吸引基金公司入駐并不難。無論它能否成為整個行業的共同選擇，基金公司的選擇都是非常重要的。如果你去各大平臺操作一個自營工具，成本可想而知，基金公司會選擇能夠真正創造價值的平臺。預計基金公司將更多地與大型流量平臺合作。隨著大型交通平臺的出現，當交通平臺都是自助工具時，它們之間的競爭將更加激烈。如何真正幫助基金公司是這些基金公司要解決的問題

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