大量風險資本涌入互聯網金融。盡管有人作弊逃跑，但大部分真金白銀仍被投入營銷和技術領域。無論是教育用戶，還是探索新技術、新方法和新應用，它們都在回饋這個行業，反過來刺激傳統金融機構。每一家希望有所作為的互聯網金融公司都有IPO的夢想。紐約時間2015年12月18日上午9時15分，億新首席執行官唐寧和億新子公司億人貸款首席執行官方逸涵在紐約證券交易所敲響IPO的鐘聲。紐約證券交易所的交易大廳熙熙攘攘，繁忙的交易運營商看到更多的IPO并不感到驚訝。他們更關心屏幕上不斷變化的數字。但唐寧很高興，“易信成為中國互聯網金融的第一只股票”。然而，在接下來的一年零三個月里，沒有一家中國互聯網金融公司在公開市場上市。相反，這些從業者經歷了復雜而艱難的一年。首都寒冷的冬天，電子租賃的寶藏，裸體和監管是一個接一個的“壞消息”“一個接一個地，互聯網金融的話題甚至發生了變化。根據網貸之家和蘇寧金融研究院的數據，2016年1月至11月，網貸行業共有1397個問題平臺，其中880個被關閉，14個被改造；剩下的503個在流失、提現困難和經濟衰退調查干預。在最嚴重的7月，一位企業家甚至被趕出了他的房子，房東說他是個“騙子”。“我們去年非常努力，整個互聯網金融都籠罩在P2P、校園貸款和市場的三重危機中。”樂信首席執行官肖文杰告訴《財經世界周刊》（ID:cjtxzk）記者。今年，除了解決自己的生存問題外，對于初創企業來說，最重要的是為未來確定一個明確的方向。“去年之前，它們的運行速度比世衛組織快。從去年到今年，監管是主題，它們可以穩定下來。”積木拼圖首席執行官董軍告訴《財經世界周刊》（ID:cjtxzk）記者說。積木之謎也經歷了復雜而曲折的一年。在不到半年的時間里，它先后實現了集團化和拆分。然而，情況發生了變化。經過一年的休眠，資本準備再次流動。3月2日，小鷹金融宣布已獲得10億元B輪融資。據司馬建不完全統計，2017年3月8日至14日，互聯網金融領域共發生15起投融資事件，涉及虛擬貨幣、互聯網保險、金融支付、汽車金融等。“我們預計今年將是IPO的晴朗之年。”藍池創業投資管理合伙人朱天宇告訴《財經天下周刊》（ID:cjtxzk）記者。美國大選已經敲定，美聯儲的加息也已經敲定。從各種宏觀因素來看，這的確是IPO的窗口期，一些投資公司也在積極與合格的初創企業溝通。公開信息顯示，paipai loan和Qu store（原名Qu分期付款）已向紐約證券交易所提交上市申請。宜人貸款的股價也在短期下跌后緩慢上漲。目前，每股約為29美元，幾乎是IPO的三倍。似乎寒冷的冬天已經過去，春天即將來臨。2006年1月0日至1月1日，唐寧從華爾街的DLJ投資銀行返回，成立了益新。“10年前，當我們開始個人對個人模式時，沒有P2P這個詞。許多人還問我，你的P2（2）P是什么？”《周報》記者說。唐寧在街上做了調查，詢問路人是否愿意在沒有抵押的情況下借錢給陌生人。每個人都認為他瘋了。他與全國人大財經學院教授吳景梅交換了意見。吳敬梅看著他說，乍一看，你是個海歸，不了解中國的國情。▲ 當唐寧在2006年從華爾街回來建立一新時，P2P這個詞還沒有被使用。人們對唐寧缺乏信心是因為對整個中國社會信用體系缺乏信心。“市場沒有認出我們，問我們是不是銀行。我說那不是銀行，所以他離開了，不想聽到是什么。他說中國不是信用社，個人信用不可能也不可靠。”唐寧說。創業的頭三年非常艱難，甚至沒有人想加入公司。唐寧一次采訪了24人，只剩下一人。億鑫花了四年多的時間才獲得了第一筆風險投資。2010年4月，KPCB對益新進行了1000萬美元的a輪投資。2010年，lendingclub和prosper在美國開始進入快速增長階段，但在中國，只有一家互聯網金融初創公司可以數一數。2010年5月，分別畢業于清華大學和北京大學金融系的張石獅、李新河和楊義夫共同創立了人人貸款。“我們對創業有著明確的想法，但當時金融業的商機并不多。”人人貸聯合創始人楊義夫告訴《財經天下周刊》（ID:cjtxzk）記者。又過了兩年，市場仍然孤獨而冷清。2012年7月，董軍和魏偉共同創建的企業征信平臺齊樂輝上線。“從0到1，這是一個特別絕望的時刻。你想象了很多事情，但你知道這都是想象。”魏偉說，創業五年后，他仍然覺得2012年和2013年是最困難的時期。“沒有壓力，但沒有希望，他看不到未來的方向。”直到2014年年中，唐寧在早年遇到了“不信任”問題，“問題依然存在。當分期付款市場上的企業家，如joy分期付款和利息分期付款，將他們的資產交給機構投資者時，即使是早期的企業家，如paipai貸款和人人貸款，也不敢輕易接受。”這家初創公司的董事會很短。你沒有足夠的信用、背書、資產和抵押，其他人也不信任你。“肖文杰說。風很大。”2013年可能是一個轉折點，這與當時余額寶的推出有關。互聯網金融的概念已經得到了幾乎所有人的認可。“楊逸夫說。2013年5月，天虹基金推出了天虹增利寶貨幣基金，對接支付寶的余額金融工具“余額寶”。產品推出僅一個月，基金規模超過100億元，客戶數量超過400萬。”我把銀行卡上的錢全部轉到余額寶上，利率是6%，可以隨時取款。“房地產廣告商李東得知《余額寶》后，將大部分資金投入了余額寶。他的妻子擔心安全，但他覺得背后有阿里，不會有問題。余額寶成了引發互聯網金融創業臺風的蝴蝶的翅膀。在聽到“互聯網金融”這個詞后，投資者開始嘗試理解“余額寶”這個詞工業。在存入余額寶后，銀行也希望追求更高的回報。“當時，我隨機參加了一個活動和一個論壇，每個活動和論壇都坐滿了人。交談后，一群人過來和你換名片，你會發現每個人都這么做了，每個人。”pintec首席執行官魏偉告訴《財經世界周刊》（ID:cjtxzk）記者說。2013年8月，董軍和魏偉在齊樂輝的基礎上創建了一個基于P2P業務的積木盒。12月底，人人貸款的母公司人人優信宣布已完成1.3億美元的a輪融資，主要投資者為智信資本。▲ pintecceo首席執行官魏偉（音譯）說，如果你想同時擁有所有的利益、風險和數量，那就是夢想。健康的P2P意味著低風險、高回報，但數量很少。P2P網絡借貸在今年迅猛增長。據不完全統計，截至2013年底，P2P平臺總數已達到800~1000家。2013年上半年，在騰訊工作了六年的肖文杰決定創業。他為自己列出了10個備選方向，都是在innova領域

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