4月1日-2日，一年一度的中國(深圳)IT領袖峰會隆重召開，已連續成功舉辦九屆的該峰會是被視為中國信息產業的風向標。記者注意到，今年峰會罕見地邀請到部分互聯網金融新貴企業家代表，而這些企業在金融科技方面的探索，也成為業界關注的焦點。 峰會官網公布的邀請嘉賓名單顯示，互聯網金融直接相關的高層僅有三名，包括阿里巴巴集團(螞蟻金服)、銀盛金融集團和樂信集團。 其中，前段時間剛剛傳出IPO消息的樂信集團(前身“分期樂“)，是一家做互聯網消費金融的平臺，僅用四年的時間居然發展成為深圳第二大的互聯網公司，其受邀出席不僅證明了新金融企業在金融科技方面的不俗實力，更體現了在互聯網業界對于互聯網金融發展態勢及潛力的好奇。 來源：根據公開數據整理 金融科技需沉淀，大數據風控威力初顯 本屆IT領袖峰會以“邁進智能新時代“為主題，區塊鏈與金融科技成為其中一個熱議話題。樂信集團CEO肖文杰在“區塊鏈與金融科技“主題論壇上，與金融專業人士朱云來、中誠信董事長毛振華等眾多財經領域大咖，深入探討了這一話題。 金融專業人士朱云來表示，區塊鏈和金融科技是伴隨著計算機、互聯網的發展而誕生的，包括所謂的大數據應用也是如此。“過去在一些大的金融機構里都有大量的數據積累，有了這些數據，加上現代的計算機能力，就可以把過去很多需要人工做的事情交給計算機，這就是金融科技。“他認為，新技術對金融體系改變的趨勢，今后會更加明顯。 實際上，大數據風控在樂信已有相當成熟的應用。作為中國最早的互聯網金融人，肖文杰介紹說，樂信從成立的第一天開始就是用數據和模型來解決風控，利用人工智能、大數據，機器學習等各種優先的算法，沉淀到了一定的程度，去年正式的把所有相關的大數據、風險管理體系，決策引擎等等合并成了一個體系，叫鷹眼。 鷹眼智能風控引擎之所以能實施，源于樂信和很多互聯網金融公司不一樣，有一個電商平臺，電商平臺為用戶提供各種各樣的交易場景，就會在平臺上積累越來越多的數據。基于這個數據來源為引擎的研發和實施提供了數據源泉。 鷹眼引擎結合了四個緯度的數據，一個是電商行為數據，一個是外部征信數據。此外還有社交屬性數據和歷史表現用戶行為數據，目前鷹眼已積累了超過10,000G的數據，且還在以每天處理20萬筆訂單的量飛速增長。目前，樂信95%的訂單量都由鷹眼自動化處理，僅有5%的訂單需要人工介入。 通過快速迭代，這套引擎可有效識別用戶信用風險，并阻擋大部分有組織欺詐行為，使得樂信的綜合壞賬率小于行業平均水平。 肖文杰透露，“鷹眼引擎能支持多重自動化技術。接下來模型的自動學習功能也將逐步上線，讓模型有自我學習能力，能夠自我調整參數。“ 關于鷹眼的安全問題，肖文杰非常放心。這源自于樂信有一支400人的風控團隊，其中100多人專門研究風控算法實施和系統實施，有一半的人來自傳統金融機構，另一半人則來自于人工智能技術領先的互聯網公司如百度、騰訊等等。 “我們的研發人員大多擁有海量用戶的服務經驗，并且在安全防護方面也是用了金融級別的安全防護措施，可以保證整個系統的安全和運行的穩定性。“肖文杰說。 開放成就樂信，比肩螞蟻金服和京東 合規元年開啟，互聯網金融的下半場開始，樂信作為一匹黑馬，近來動作頻頻、勢頭兇猛。 在3月30日舉辦的2017樂信合作伙伴大會上，樂信集團首次提出“綠色校園金融“的主張。樂信“綠色校園金融“新主張包括額度限制、費率限制以及助力成長、支持創業就業、加大金融信用、信息安全教育等四大方面。目前，分期樂商城分期消費的綜合服務費率大致與信用卡分期持平，助學貸年化利率控制在10%以下。 無疑，通過降低利率、優化服務，樂信將牢牢占據中國高成長人群的第一入口。鑒于此，新模式甫一發出，即被業界視為校園金融市場即將重新洗牌和規范化的一個強烈信號。 校園之外，樂信也在逐步將業務延伸至全人群，尤其是白領人群，并拓展更多的消費金融場景，與眾多企業達成合作。樂信旗下的分期樂商城已經和蘋果、寶潔、OPPO、vivo、美的等3000多家知名品牌建立了官方直供合作，與京東、天貓一起，成為多個主流品牌出貨量前三的互聯網銷售渠道。 分期樂商城還引入了招商銀行、中國銀行、農業銀行、浦發銀行、中信銀行等9家銀行信用卡，為4.35億張信用卡持卡人群補足分期購物場景。這 4 億多張信用卡的持卡用戶大多是消費觀念開放、有一定經濟基礎且追求品質生活的年輕白領，覆蓋了中國最優質的消費金融人群。 在此之前，由于沒有專業優質的分期購物商城，信用卡的消費金融工具屬性基本在賬單分期和最低還款環節實現，在分期購物場景中的需求還遠未釋放。換句話說，樂信在用最專業的品質分期購物商城和優質消費人群進行對接，實現場景和用戶的深度合作，構建全新的互聯網消費金融生態，助力中國消費升級的浪潮。 目前，樂信集團旗下包括分期樂、提錢樂、桔子理財以及鼎盛資產四大子品牌;打造了集電商消費、大數據風險管理、資產管理、金融合作、互聯網理財為一體的互聯網消費金融生態，實現了對中國高成長、優質信用消費人群的全面覆蓋。截至2016年底，集團總服務用戶已超過1500萬。 根據36氪發布的《2016年度估值排行榜》中，樂信集團以200億人民幣排第20位，在互聯網消費金融公司中僅次于螞蟻金服和京東金融。從估值上看，樂信集團已經成為深圳第二大互聯網公司，僅次于騰訊。而據騰訊唯一官方認證和投資的離職員工組織南極圈發布的2016年《騰訊系創業融資排行榜TOP20》，樂信排名第一，是騰訊系創業最成功的公司。 其實，消費金融業務是個相對復雜的生態鏈，國內迄今能夠真正打通鏈條環節的，也只有螞蟻金服和京東大平臺以及樂信。目前看來，除了強大高效的風控系統，樂信用電商平臺解決了獲客問題和場景問題，并與國內的主要商業銀行以及其他資金供給機構達成合作，保證了資金端的效率和穩健，大有朝向下一個BAT發展之勢。

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