4月10日，銀監會下發《關于銀行業風險防控工作的指導意見》，其中第二十九條明確提到做好“現金貸“業務活動的清理整頓工作。 4月14日，證券日報、鳳凰網等多家媒體報道“P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室“印發了《關于開展“現金貸“業務活動清理整頓工作的通知》(以下稱《通知》)，要求全國各省市開展“現金貸“業務清理整頓工作。 從曝光的《通知》文件來看，這次整治的重點是摸清“現金貸“風險底數。此前一段時間，媒體持續曝光的“現金貸“三大問題包括利率極高、風控缺失而壞賬率極高、高額罰金和暴力催收。 《通知》的“補充說明“部分，對上述三大亂象進行了揭露，稱當前部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人，而實際年化利率超過36%，造成部分借款人負債累增。根據最高法司法解釋，超過36%部分的利息約定無效，且法院支持借款人追回。 “補充說明“部分也揭露了利率極高的種種現象，如部分平臺在給借款人放貸時，存在從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等金額，即俗稱的“砍頭息“，使得借款人實際收到的借款金額與借款合同約定金額不符，變相提高借款人借款利率。 暴力催收是整治的一大重要內容，當前部分“現金貸“平臺風險控制十分薄弱，行業壞賬率普遍在20%以上，平臺依靠收取的高額利率平衡風險。而借款人一旦逾期，平臺則采取非法手段對借款人進行各種方式的暴力催收，極易引此惡性事件的發生。 在風控方面，筆者此前考察的多家平臺風控手段幾乎為零，放款門檻也極低，而壞賬的“控制“僅依靠規模化的交易來稀釋，并進行成本覆蓋，達到盈利目的。 從《通知》的分類治理方案來看，不同業態機構開展“現金貸“業務整治方式不盡相同： 網貸平臺開展“現金貸“業務的，將按照《網格借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》相關規定進行整改; 網絡小貸開展“現金貸“業務的，將進行風險排查和整治，對于未經許可開展此類業務的機構立即叫停，存量業務逐步壓降至零。 針對不同機構違法違規行為的整治包括： 對涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規的網貸平臺，各地在及時掌握犯罪行為事實證據和線索的情況下，及時移送公安機關進行處置。 對于存在涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規行為的網絡小貸，及時移送公安機關進行處置，切實防范風險，引導“現金貸“業務健康有序發展。 目前，“現金貸“整頓工作未給出明確時間表。《通知》要求各地于每月10日前，按月將相關整治進展情況進行報送，“P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室“以此安排下一步清理整規工作計劃等。 P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室網貸整治辦函〔2017〕19號 關于開展“現金貸“業務活動清理整頓工作的通知 各省(區、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室： 近日，網絡上出現關于“現金貸“的負面報道，引發社會高度關注，考慮到部分“現金貸“平臺行為影響惡劣，容易觸發社會風險，亟需規范和引導，根據國務院領導批示，及互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室要求，將“現金貸“納入互聯網金融風險專項整治工作，請各省(區、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室根據P2P網貸整治實施方案對各地區開展“現金貸“業務活動進行清理整頓，具體工作要求如下： 一、高度重視，全面摸清“現金貸“風險底數 近年來“現金貸“平臺遍地開花，良莠不齊，部分平臺存在三個突出問題：―是利率畸高，根據媒體報道，“現金貸“平均利率為158%，最高的“發薪貸“利率高達598%，實質是以“現金貸“之名行“高利貸“之實，嚴重影響市場經濟穩定。二是風控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風險。部分平臺大力招聘線下人員，盲目擴張，且放款隨意，部分平臺借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權即可借款，行業壞賬率普遍在20%以上。三是利滾利讓借款人陷入負債危機。借款人一旦逾期，平臺將收取高額罰金，同時采取電話“轟炸“其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個平臺上的借款無法清償時，被追轉向其他平臺“借新還舊“，使得借款人負債成倍增長。 考慮到上述部分平臺行為影響惡劣，極易引發社會關切，各地應給予高度重視，結合本次網絡借貸風險專項整治工作部署要求，集中配置監管力量，對各地區“現金貸“平臺開展摸底排查與集中整治，請各地區根據排查情況確定“現金貸“機構名單，摸清風險底數，防止風險的集中爆發和蔓延，維護網貸行業正常發展秩序。 二、分類整治，切實防范風險 各地根據風險排查的實際情況，按照情節輕重對“現金貸“P2P網貸平臺進行分類處置，對違反《網格借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》相關規定的平臺按期完成整改;對涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規的平臺，各地在及時掌握犯罪行為事實證據和線索的情況下，及時移送公安機關進行處置。同時，對網絡小貸開展“現金貸“業務進行風險排查和整治，對于未經許可開展此類業務的機構立即叫停，存量業務逐步壓降至零;對于存在涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規行為的網絡小貸，及時移送公安機關進行處置，切實防范風險，引導“現金貸“業務健康有序發展。 請各地于每月10日前，按月將相關整治進展情況報送我辦，報告內容包括但不限于：“現金貸“平臺基本情況(如機構數量、交易規模、借款人數、出借人數、借款利率等)、初步查實的違規問題、尚待進一步查明的線索和問題以及下一步清理整規工作計劃等。 三、宣傳引導，及時開展相關風險提示和宣傳教育活動 各地在清理整頓過程中應當做好輿論引導，通過官網發布、媒體訪談、專家解讀等多種方式，持續開展相關風險提示和宣傳教育活動，主動對外發聲，釋效監管信號，及時回應公眾關切，正面引導輿情。 P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室網貸整治辦函〔2017〕20號 關于開展“現金貸“業務活動清理整頓工作的補充說明 各省(區、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室： 根據各地P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室反饋意見，現對《關于開展“現金貸“業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)文件做出如下補充說明： 一、“現金貸“業務活動主要業務特征 根據當前市場“現金貸“業務活動經營模式，請各地開展“現金貸“業務活動清理整頓工作中，對具有下列特征的平臺應當予以重點關注： 1.平臺利率畸高。當前部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人，而實際年化利率超過36%，造成部分借款人負債累增。根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持““借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。“ 2.實際放款金額與借款合同金額不符，部分平臺在給借款人放貸時，存在從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等金額，造成借款人實際收到的借款金額與借款合同約定金額不符，變相提高借款人借款利率。 3.無抵押，期限短。“現金貸“平臺主要通過無抵押信用貨款，借款期限集中在1―30天，放款速度快等方式吸引借款人。 4.依靠暴利覆蓋風險，暴力催收。當前部分“現金貸“平臺風險控制十分薄弱，行業壞賬率普遍在20%以上，平臺依靠收取的高額利率平衡風險。而借款人一旦逾期，平臺則采取非法手段對借款人進行各種方式的暴力催收，極易引此惡性事件的發生。 二、核查處置依據 各地開展“現金貸“業務活動過程中，可參考《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業務活動暫行管理辦法》、《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》等文件作為清理整頓工作依據，對違法違規行為予以監督管理，對違法犯罪行為及時移送相關機關。 三、部分“現金貸“平臺名單 根據上述“現金貸“業務活動相關特征，以搜索關鍵詞的方式，有關部門協助我辦排查出部分具有上述特征的平臺(平臺名單見附件)，現發送給各地，供各省(區、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室參考，請各地根據各地區實際情況，開展清理整頓工作，排查名單不限于上述機構。

« 免費WiFi安心連！錢盾推WiFi安全助手保障用戶隱私安全 | VR教育產品亮相河北省教育裝備展微視酷引爆全場！ »